總座朱士廷以「八字箴言」譜寫永豐進化論

觀察國內金控業的成長趨勢，永豐金可說是近年來表現相當突出的一家中型金控。2023年，永豐金的全年營收達539億元、稅後淨利197.6億元，雙雙創下歷史新高，也是總經理朱士廷自7年前加入永豐金團隊之後，最耀眼的一張成績單。而他也首度登上今年《哈佛商業評論》全球繁體中文版「台灣企業領袖100強」的榜單，位居第98名。（見「2024台灣企業領袖100強」榜單）

亮麗成長率的背後

接任永豐金總座之前，朱士廷曾任凱基期貨、國泰證券董事長，2017年上任之後到今年4月底止，累計總股東報酬率173％、任內市值成長金額1682億元、任內年平均EPS 1.2元。其中最傑出的成績，就是帶領永豐金的市值成長，從2018年底到2024年中這段期間，成長率高達171％，為國內金控之冠。

談到近年的卓越表現，朱士廷謙虛地表示，「運氣」是很重要的關鍵，因為整體的經濟環境發展有利於金融產業。特別是台灣證券市場，近年交易量屢創新高，過去兩千億就算是大量，現在則是動輒五、六千億元規模，也讓有強大證券業務的永豐金因而獲利倍增。

不過朱士廷也強調，全台灣14家金控當中，永豐金是唯一銀行獲利占比七成，證券獲利占比在二至三成間的業者，這樣的組合既能由占比較大的銀行取得穩定的收入，又能在股市表現良好時帶來顯著的穩利，是風險管理和資源配置上的黃金組合，能夠在不同市場環境中維持良好的成長。

除了歸功於運氣，第二個關鍵因素則是公司一向採取審慎而穩健的決策。舉例來說，目前永豐金旗下並沒有保險業務，雖然過去幾年曾有許多保險公司來接觸，內部也有討論，但考量到許多即將上路的會計準則，很可能會為這項業務帶來巨大風險與不確定性，因此永豐金決定暫緩併購保險公司。

永豐金第三個成功的關鍵因素，則是優質的菁英團隊。朱士廷引用台大國企系名譽教授李吉仁所說的「策略、組織、人」的企業發展架構，強調公司的策略需要組織和人才的配合，才能有效執行。

「金融業的關鍵就是人，我們的產品都是人設計的。」朱士廷認為，唯有依靠團隊精準掌握市場需求，並且以創意和效率做出最符合客戶期望的產品，才能創造出良好績效。

注重人才教育

但是創造菁英團隊絕非一蹴可幾，必須從教育訓練著手。儘管來自四面八方的人才，經歷、背景、產業知識各不相同，但透過訓練，可以讓所有人站在同一高度，以相同的邏輯思維分析與解決問題。

首先是為高階主管打造的「永豐卓越領導學院」，以策略、組織、人才為核心主軸，不僅傳授管理學的理論架構，更透過小組討論、案例分析，讓高階主管們在互動交流中碰撞出新的思考火花，形成團隊共識。

除了高階主管的領導學院外，永豐金也為不同層級的員工設計了相應的教育訓練課程，將公司真實案例融入其中，讓員工能應用到實際工作場景。

這種將理論與實務緊密結合的教育訓練模式，不僅能提升員工的專業技能，更能讓所有人在面對問題時，都能以公司倡導的理念和方法去思考、解決，形成共同的行為模式。

在課堂教學之外，課餘還會舉辦爬山、健行及各種球類活動，讓同仁在情感上能有更強的凝聚力。

四步打破部門壁壘

透過教育訓練建立團隊共識只是第一步，更重要的團隊養成，要破除企業內部既成的思考脈絡，避免各部門基於本位主義，僅以自身業務需求或個人經驗為依據，無法納入公司整體發展策略，形成見樹不見林的問題。

怎麼做呢？首先是進行業務拆解和數據量化：將銀行、證券等業務拆解成具體的指標，例如銀行的利息收入、手續費、交易收入等，並將每個指標進一步細分，就像利息收入可分為存款和放款，存款又可分為活存、定存等，透過層層拆解，將原本抽象的業務轉化為具體的數字，讓所有人都能一目了然。

其次則是推動趨勢分析，以便洞悉變化：將這些指標數據按照年度進行整理，形成趨勢圖，觀察各項業務指標的變化趨勢，例如存放款利率、手續費收入的變化等，將自身數據與同業進行比較，找出差距，並分析優劣勢。

第三則是深入剖析、辨明原因：針對數據上的差距和變化，深入分析背後的原因，例如存款利率上升是因為市場競爭激烈，還是因為自身存款結構不合理？放款利率下降是因為風險偏好降低，還是因為同業競爭壓力？透過數據分析和團隊討論，找出問題的根源。

最後則要制定策略方針，解決相關問題：有了上述客觀的分析資料，團隊就可以共同聚焦來制定各種問題的解法。例如，如果發現存款利率上升過快導致利差縮小，就可以考慮調整存款結構；如果發現手續費收入成長緩慢，可以考慮開發新的手續費收入來源，或是加強客戶服務，提高客戶黏著度。

透過這套分析架構，永豐金控成功地將複雜的業務轉化為簡單易懂的數據和圖表，讓團隊成員都能在相同的數據基礎上溝通，避免各自表述。更重要的是，透過數據分析，團隊可以清楚地了解與競爭對手的差距，更針對性地制定策略。

管理八字箴言

對於永豐金的成長策略，朱士廷有一套「八字箴言」：架構、奮起、比肩、超越。他相關的管理作為也是依此推動。

所謂「架構」是指拆解分析、掌握現狀，凝聚團隊戰力。首先將各項業務拆分成具體的指標、進行趨勢分析，找出自身的差距和優劣勢，才知道要如何「奮起直追」、「比肩而立」，甚至「引領超越」。

尤其引領超越，需要建立在前面三個階段的基礎上，並融入更多前瞻性的思考和更積極的行動。朱士廷強調，永豐金雖然近年繳出了一點成績，但要說到「超越」，還有很大的努力空間。

「數位轉型」就是他帶領團隊積極投入，並視為永豐金未來彎道超車的重要武器。像是去年獲得《哈佛商業評論》鼎革獎商業模式轉型楷模獎的app「大戶DAWHO」，主打一站式的理財服務，是涵蓋儲蓄、消費和投資三大面向的數位帳戶，就深獲20到39歲的目標族群青睞。

進入AI時代，永豐金已在相關領域投注大量資源，包括與成功大學及輝達（NVIDIA）共同打造「永豐AI科技中心」，目前已經有3台超級電腦。公司更建立一支超過千人的數位團隊，占總人數達11％，團隊中更有30多名純AI工程師，專門研發AI的布局。

至於AI的發展策略，除了內部營運成本降低及流程優化外，更用來了解客戶的需求，提供客製化的服務。像是以往傳統的行銷採取地毯式轟炸，有時會引起顧客反感，而AI則能夠透過數據分析和預測模型，更精準地完成任務，讓行銷活動更有效率，提升客戶滿意度。

就任7年創造第一個里程碑，未來朱士廷將在目前的基礎上，持續帶領永豐金穩健成長，並持續追趕、超越。