實驗別讓金融惡行有機可乘

防患未然,從員工行為的「小改變」開始

別讓金融惡行有機可乘

A Better Approach to Avoiding Misconduct

別讓金融惡行有機可乘

關於本文藝術作品/靜物攝影師蘇珊娜.薩羅夫(Suzanne Saroff)常精心擺放花朵與日常用品,以創造出意想不到的動人影像。

金融醜聞層出不窮,即便升高監管力度,依舊攔不住各種舞弊行為。與其事後懲戒,不如先找出會引發道德惡行的驅動因素,用一些「小改變」,杜絕員工想要以身試法的念頭。這些「小改變」是什麼?又要如何於不法行為發生前,就發現端倪?

美國政府於2008年金融危機後,實施重大的法規改革,但金融機構仍然持續發生舞弊行為,以及其他類型的道德惡行。

因此截至2020年,這些機構總共為此支付了逾4,000億美元的罰款。哈佛商學院於2019年對《財星》500大企業取樣進行研究,發現這些企業每週平均會發生兩起以上,經內部證實的不當行為。

公司防止不當行為的傳統方法是強制實施正式的規則,以及投資建立強大的法規遵循部門,以確保制度、經理人、員工都遵守那些規範。然而,許多風險管理專家日益明白,這種傳統方法已經不足以保護公司。因此,近年來美國的金融機構在法規監管機關(包括紐約聯邦儲備銀行)的推動下,開始採取一種針對行為的輔助方法。這種方法有時稱為「行為風險管理」,承認職場上的行為會受到人們所處的專業情境所影響,這類情境包括:員工所屬的團隊、他們必須達成的目標、他們接受的直接領導,以及他們依循的工作流程等等。

本文將說明,行為風險管理需要找出驅動行為的因素,並藉由改變流程或組織情境,來解決這些問題。這方面可以採用的形式是「輕推」(nudge,或譯推力,指微調既有的選項或行為方案,來影響人們採取特定的行動);「輕推」是行為經濟學家理查.塞勒(Ri...