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讓領導新手贏在起跑點

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2017年12月號

傳統金融機構科技創新三大挑戰

2017華人領袖遠見高峰會後專訪》富邦金控資訊長 李相臣
李相臣 Eric Lee , 採訪整理 ■ 李郁怡 Eve Li
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富邦金控是國內資產規模第二大金控業者。近年積極投入科技創新,2014年延攬國內知名資訊安全高手李相臣,擔負資安重責;2015年底成立創新科技辦公室,李相臣擔任金控資訊長兼任執行祕書一職,被交付了兩大重要任務:第一、是要讓富邦金控旗下各個事業體資訊戰力可以整合、創造綜效;第二、是要扮演金融科技創新的推手,引入新科技,了解消費行為變化,跟上行動化、智能化創新趨勢。 在2017年11月初,李相臣應邀到2017華人領袖遠見高峰會參與主題座談;會後則以資訊長的角色,接受《哈佛商業評論》全球繁體中文版的專訪,分享金融科技創新時,如何克服諸如組織文化變革、資源配置、人才團隊重塑等挑戰。以下為專訪內容摘要:

富邦金控是國內資產規模第二大金控業者。近年積極投入科技創新,2014年延攬國內知名資訊安全高手李相臣,擔負資安重責;2015年底成立創新科技辦公室,李相臣擔任金控資訊長兼任執行祕書一職,被交付了兩大重要任務:第一、是要讓富邦金控旗下各個事業體資訊戰力可以整合、創造綜效;第二、是要扮演金融科技創新的推手,引入新科技,了解消費行為變化,跟上行動化、智能化創新趨勢。

這兩年,李相臣從國內知名的資安高手,跨入陌生的金融專業領域,成為新科技的推手,他不諱言,自己也經歷了轉型。「現在,我將自己更多定位為『連結者』(connector),」他表示。

在2017年11月初,李相臣應邀到2017華人領袖遠見高峰會參與主題座談;會後則以資訊長的角色,接受《哈佛商業評論》全球繁體中文版的專訪,分享金融科技創新時,如何克服諸如組織文化變革、資源配置、人才團隊重塑等挑戰。以下為專訪內容摘要:

《哈佛商業評論》問(以下簡稱「問」):傳統金融機構往金融科技(Fintech)數位轉型,會遇到的典型兩難挑戰就是如何在「推動創新」和「維持營運」之間取得平衡。富邦金控近年積極投入大數據、區塊鏈和機器人理財等金融創新,創新業務勢必與既有營運產生衝突。什麼是最大的挑戰?

李相臣答(以下簡稱答):最為關鍵的是組織文化。創新初期,許多人之所以抗拒改變,是因為「看不到改變為我帶來什麼好處」。

以機器人理財為例,過去銀行只為資產到達一定門檻以上的VIP客戶提供理財諮詢服務,標準流程是理財專員在VIP 開戶正式進行理財投資之前,要先花時間為客戶進行「認識客戶程序」(KYC, Know Your Customer),了解客戶背景、需求、風險屬性與投資期望等,然後在仔細研究分析之後,出具報告提出具體理財諮詢建議;這塊業務在金融科技興起後有了很大改變,大數據和人工智慧可以讓資訊系統不僅能為客戶提供風險評量,還能提供「最佳化」投資建議。

理論上,一位理財專員頂多熟悉上百檔基金,同一時間頂多可以服務十位客戶,而機器一次可以看上萬檔的基金,服務數以百計的客戶,人機協作不僅可以有效降低人為判斷的偏見與失誤,銀行還可以降低客戶資產門檻,擴大市場基礎,而理財專員則可以爭取服務更多客戶,取得更多新的客源。

雖然長期看來,發展機器人理財的好處很多,但是短期之內,相關業務人員不僅要花費時間去學新的系統、了解數位工具,增加IT能力,還要說服客戶接受新的服務模式。甚至連商業模式都不同。例如,假設以前一位理財專員服務十位VIP,從每筆交易可以賺到一百元,未來透過機器可能服務了一百人,但每一筆交易只能賺到十元,而這除了意味著工作模式會有很大的改變之外,也讓許多人擔心工作會被取代。

挑戰1 組織文化》先取得共識 ,再推動創新

對於金融機構來說,如果此時不投入數位科技創新,將來就會來不及;但對於業務單位和個別的員工來說,做了這麼多改變,好處並沒有馬上顯現,還帶來額外壓力,初期自然會有抗拒。因此,要有效推動創新,初期就必須先得到業務單位支持。

富邦集團的創新科技辦公室成立於2015年12月,迄今約兩年。身為資訊長,我自己也有學習和修正。剛開始,我們團隊一有創新想法,可能徵詢十幾位相關人員,接著向老闆說明、獲得首肯之後,然後馬上推出方案擴大實施。但這種溝通模式很容易引來業務單位抱怨:「你們沒有事先問過我們」、「你們不了解實際業務的需求!」反而難以推動創新;後來,我們修正溝通方法,任何的創新被提出之後,先要讓業務單位埋單,有了一定共識,再向上報告。畢竟任何一種原型方法(prototype)推出,如果只透過抽樣找出十幾人同意,不代表多數人都同意,搞不好在諮詢過程之中,有些錯誤被漏掉,我應該要回過頭來說:「我錯了!這必須改。」

問:取得共識再推動創新,不會犧牲掉競爭速度嗎?

答:取得共識再推動創新,有兩方面的風險,一是拖慢了實踐創新的速度,另一則是增加了被競爭對手模仿的風險。不過,我們與新創公司畢竟有本質上的不同。新創公司如果有了失誤,甚至失敗,是很常見的事。但我們任何一個決定都攸關數百萬的客戶,絕不能出錯而損傷品牌,穩健因此非常重要。

挑戰2 資源配置》追求新舊系統無縫接軌

問:在推動創新同時,要維繫既有業務,勢必會增加資訊投資,但在初期收益成長還不明顯的情況下,如何克服成本增加所帶來的壓力?

答:目前我們採取新舊兩套資訊系統並行,但在建立新系統的同時,希望儘量有效運用既有資源,借重「敏捷開發」(agile development)概念,並善用雲端資源,配合業務需求變化來規畫建構新的資訊架構。

舉例來說,過農曆新年除夕當天領鈔需求很高,要應付這個一年一度的尖峰,善用雲端虛擬租用服務比自己買設備好。這種方式,相較於傳統資訊系統建置方式,可以更有效節省成本。

挑戰3 人才短缺》與新創合作,帶來文化刺激

問:要業務新舊合一,人才團隊會是很大關卡,如何克服相關挑戰?

答: 老實說,真正厲害的軟體人才,通常會優先選擇創業,其次是到一流的科技公司服務,而金融機構並非他們的第一選擇。在這種情況下,要能跟上創新潮流,外部合作非常重要,這也是為什麼我們選擇與新創公司合作,由外部人才來衝擊我們,幫助我們判斷、驗證、實驗。

而既有資訊團隊,有的人資訊能力強,有的人能力較弱;有的擅長發想,有的則擅長執行。資訊長的工作是要整合,我希望能建立互相補位的團隊合作文化。

另外,未來的數位創新,光有專業領域知識,或是光懂得軟體會寫程式,都沒有辦法結合業務落地,因此跨領域人才將愈來愈搶手。我們目前已與七所大專院校合作開課,如果像是台大、政大這些擁有金融專業人才的,我們鼓勵學生們跨界學習資訊;像是台科大、北科大這些資訊專業人才多的,鼓勵他們跨領域學習金融。然後也透過產學合作,歡迎表現突出的學生到創新科技辦公室實習,讓他們帶來新世代的創意與能力。



李相臣 Eric Lee

富邦金控資深副總經理、資訊長與創新科技辦公室執行祕書,東吳大學法律研究所兼任助理教授;曾任警政署資訊室主任、刑事警察局偵九隊長、科技犯罪防制中心主任,專責網路與科技犯罪偵查與防治。



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