銀行如何對抗金融科技新創企業

超過25年前，比爾．蓋茲（Bill Gates）對零售銀行嗤之以鼻，說它們是「恐龍」。這句話在今天，可能和那時一樣是正確的。中小型企業的往來銀行，向來不受網際網路崛起的影響，實在令人驚訝。銀行業者就算實施數位化，也把心力集中在例行性的顧客交易上，例如線上進入銀行帳戶和遠端存款。中小企業貸款的行銷、審核和服務，多半居於次要地位。其他零售放款產業部門的情況也沒有好太多。貝恩（Bain）和思愛普（SAP）最近的分析發現，只有7％的銀行信用產品，可以從頭到尾以數位化方式處理。

銀行業者以冰川流動的極緩慢速度，推動中小企業線上放款，使他們置身險境。蓋茲當年原本的說法，是可以「繞過」那些恐龍。這情況還沒有發生，但我們的研究顯示，零售銀行受到線上放款的威脅，確實真有其事。美國銀行業者若要在即將來到的金融科技浪潮中存活下去，就必須正視數位轉型。我們的分析顯示，它們可以運用一些策略，在線上競爭成功。

中小企業放款已準備好上線

小型企業開始要求，銀行服務應提供讓人愉快的網路和行動使用者體驗，就像他們在個人生活中使用的技術一樣。標槍研究公司（Javelin Research）最近的調查顯示，56％的中小企業表示很...