4/4 可免費閱讀文章篇數免費閱讀

本文出自

鏈結區塊鏈金脈

鏈結區塊鏈金脈

2017年8月號

延伸閱讀

台灣發展區塊鏈的機會與挑戰

專訪AMIS創辦人劉世偉
劉世偉 Alex Liu , 採訪整理 ■ 李郁怡 Eve Li
瀏覽人數:7229
  • "台灣發展區塊鏈的機會與挑戰"

  • 字放大
  • 文章授權
    購買〈台灣發展區塊鏈的機會與挑戰〉文章授權
  • 購買文章
    購買〈台灣發展區塊鏈的機會與挑戰〉PDF檔
    下載點數 10
張智傑 攝
AMIS帳聯網科技公司是台灣第一家商用區塊鏈應用企業,創辦人暨執行長劉世偉在7月中旬接受本刊專訪,以新創業者的角度出發,評析台灣未來發展區塊鏈的機會與挑戰。

在台灣,區塊鏈的商業應用處於剛剛起步的階段。AMIS帳聯網科技公司是台灣第一家商用區塊鏈應用企業,目前包括台北富邦銀行、台新銀行等銀行,都與其合作拓展區塊鏈應用。AMIS創辦人暨執行長劉世偉在7月中旬接受本刊專訪,以新創業者的角度出發,評析台灣未來發展區塊鏈的機會與挑戰。以下是專訪內容摘要:

《哈佛商業評論》全球繁體中文版問(以下簡稱問):作為一個在台灣發展區塊鏈應用的先驅者,您認為,發展區塊鏈,台灣成功機會有多大?

劉世偉答(以下簡稱答):任何的創新要成功,擁有足夠的能力與動力是前提,兩者缺一不可。區塊鏈也不例外。

台灣有沒有能力發展區塊鏈?我認為是有的。一來,區塊鏈攸關科技金融的發展,儘管我們的金融產業不像香港或是新加坡,已是世界級的金融中心,但是台灣金融產業已有相當經濟規模,商業銀行體系也有相當的根柢;二來,發展區塊鏈需要數位人才,儘管目前台灣理工人才的專業仍以硬體為主,但是人才庫已有相當數量。

但至於動力,則要等到我們真正想通了區塊鏈對台灣有多麼重要之後,才會真正擁有。什麼意思呢?我舉個例子說明。

全球最大以美元計價的比特幣交易所Bitfinex在今年4月,曾經有好幾億美元的交易金流發生在台灣,而台灣的金融業者雖然很想掌握機會去服務Bitfinex使用者,但由於台灣國際匯款必須仰賴美國少數幾家聯絡銀行,在對方不願意支持的情況下,一個新的商業機會就這麼溜走了。(編按:Bitfinex今年4月19日曾因為叫停存款服務而引發市場爭議。)

其實,台灣不僅是在虛擬貨幣這類新的金融應用遇到這個問題。我們因為沒有自己的支付平台,第三方支付金融服務受制於Apple Pay、Samsung Pay、支付寶等境外業者。此外,傳統金融服務,無論是國際匯款、信用卡交易等,也長期高度仰賴國際中介機構,它們掌握的金融數據全部都是封閉式的,對方如果決定不要繼續服務台灣業者,數據也不公開,我們事實上一點辦法都沒有,沒有任何主動決定權。

擁有下一場

金融競爭遊戲主動權

然而,區塊鏈有「點對點」(P2P)與「去中介化」的特性,它靠著一套開放而公平的協定來運作。有區塊鏈運作機制的市場,每個個人、每個機構都可以是這價值網路裡獨立的一個個節點,而任何節點之間的交易,都是可以被信任的。這意味著我們可以不必依賴上述這些中央式的、必須被許可才能加入的中介機構,只要有能力與其他區塊鏈連結,遵守它的協定,就可以掌握新的商業機會,而金融產業競爭力也可以因此直接升級到下一個階段。

區塊鏈的運作特性,特別適合「長尾」(The Long Tail)與「普惠」(Financial Inclusion)型的金融創新,從這個角度來看,新機會與新市場幾乎是無限的。

舉例來說,現在許多人出國會透過機場櫃台等通路買旅遊平安險,金額通常約在新台幣幾千元左右。但如果有區塊鏈應用,未來業者可以提供一種金額只要數百元的「旅遊不便險」,如果遇到了行李延誤,就可以獲得幾千元的理賠,在機場吃一頓飯,或是買買東西。而人們也透過手機app,按個幾下就很方便的可以買到。如果沒有區塊鏈,在現有的金融體制之下,這種商品不會存在。因為所有保險必須經過既有層層機制來審核並控管風險,以現有的成本結構,不可能獲利,所以保險公司對這類商品一定興趣不大,但區塊鏈具有的特性,卻能低成本、高效率地支持這類金融創新商品運作。

再舉一個例子,台灣市場上明明有許多的人與企業都需要新台幣一千元以下的小額P2P轉帳服務。現有的轉帳匯款機制,每一筆交易都付出十幾或幾十元手續費,金額雖然不大,但是對於這類小額轉帳而言,占比太高。如果台灣想要成立自己的電子支付平台,現在的社會氛圍可能也不太容許像是PChome這類本地電商,出面擔任像是支付寶或ApplePay扮演的獨占角色。這時如果今天區塊鏈的應用普遍了,轉錢就可以像是e-mail 往來一樣方便,這類小額轉帳是很容易就可以做到的。

如果台灣金融業者能夠結盟建立一個共同的協定,國際上各個機構要跟我們往來,參照這個協定就好,這一來,除了可以繞過上述這些中介機構,增加我們的自主性,另外,各式各樣的金融創新也會出現;這時,我們的金融業者就可以以「蛙跳」(leapfrog)方式,直接迎向下一階段的金融競爭。

未來競爭力與負面衝擊

形成兩難

問:區塊鏈在金融產業上的應用會帶來許多新機會,顯然也帶來衝擊。這些影響會如何逐步展現?

答:首先受到衝擊並不是銀行,而是既有的金融服務中介機構。因為區塊鏈有去中介化的特性,現在提供中介服務的機構會先受到衝擊。例如,國際匯款有SWIFT(The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)、台灣本地匯款有財金資訊公司;國際信用卡服務有VISA與萬事達(Mastercard)、台灣本地有聯徵中心,而證券服務有集保所等。由於區塊鏈點對點的特性,今後相關交易不一定要仰賴這些中介機構。

但這些中介機構並不會消失,只是扮演的角色會很不一樣。如果我們參照第一代網際網路發展歷程,在電子郵件出現之後,郵局並沒有消失,只是市場扮演最主動角色的,不是它們了。

接著衝擊到的,才會是金融機構和銀行本身。區塊鏈勢將加速金融機構數位化進程,因此銀行分行與後台的員工人數會減少。當然也會有觀點認為,這些改變將帶來社會不穩定,希望儘量減緩改變的速度。但就像是美國有了亞馬遜(Amazon)公司,零售業出現了倒閉潮,許多人失業一樣,不能因為怕傳統業者受創,就不讓亞馬遜這類創新出現,因為它帶來整體好處仍然是大於損害的。發展區塊鏈,只要帶來的好處大於影響,就應該要做。

問:這是兩難。變革太慢,競爭力會下降;但如果變革太快,顯然社會要承受很多副作用。

答:但是政府應該站在足夠的高度來審視,不能只顧慮市場既有利益,以及可能產生的負面影響。

沒錯,區塊鏈無法解決所有的問題,很可能也無法消弭貧富差距、帶來真正的平等,但過去在發展第一代網際網路時發生過的事,很可能都會在第二代網際網路,也就是區塊鏈發展過程之中再度發生。就像電子郵件取代手寫書信的過程,美國郵局曾想過要讓所有的電子郵件都要通過它才能發送,但顯然這個想法完全行不通,台灣也不太可能靠現有的金融中介機制迎向區塊鏈這麼大的挑戰。

我敢說,在五年之內,包括VISA、阿里巴巴等主要的市場玩家都會推出區塊鏈的協定;而這三、五年,本來應該是台灣準備因應轉型的時間,如果這次我們還想要等到國際普遍都做了,最後一秒才想要推動,那時就來不及了。



劉世偉 Alex Liu

AMIS帳聯網公司創辦人暨執行長、數位資產交易平台現代財富科技(MaiCoin)公司執行長;曾在高通任職。



本篇文章主題資訊與技術

你可能還會想看