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金融科技創新與監理的平衡

金融科技(FinTech)近年的發展,為全球政府帶來創新與監理的兩難挑戰。台灣如何借重他國的經驗,為自己找到定位?

金融科技方興未艾,除了帶動經濟的轉型與變革,同時也為金融體系帶來新的風險來源,以及新的風險傳遞途徑。沒有人確知,透過新科技進行的金融服務,在實現跨時空、跨維度的價值交換的同時,會在何時、何處產生風險。而這對於監管者與受監管的業者而言,都是極為巨大的挑戰。

全球課題要有在地解答

在此前提之下,其他國家是如何思索自身金融科技發展監理定位的呢?

歐美強調智慧加密金融
歐美已開發市場,由於科技發達,資本市場結構成熟,因此更強調如何才能透過科技來提升金融服務的效率,並降低金融市場的整體交易成本。而在發展上,可以看到公私部門都非常重視「智慧加密金融」(smart and crypto finance),也就是透過人工智慧、大數據等技術,發展智慧化資產管理、虛擬貨幣與區塊鏈,一方面強化支付系統與資本市場基礎設施的運作效率,另一方面也確保「監管科技」(RegTech, regulatory technology)應用得以發展,讓諸如洗錢防制及市場揭露等機制能高效率執行。
而以法治監理而論,由於這些國家金融法規與風險防治體系已臻成熟,變革的重點通常不在於制定新的法律規範,而在於確保既有的監理體制能夠兼容並蓄,確保創新發展,並能有效回應新的金融風險。

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